网站地图
  当前位置:
浏览字体:            打印页面
关于公开征求《惠州市住房公积金贷款操作规范》(征求意见稿)意见的通告
发布时间:2018-04-13 11:49:54  来源:惠州市住房公积金管理中心

为规范我市住房公积金贷款业务管理,维护住房公积金缴存者合法权益,根据国务院《住房公积金管理条例》以及《惠州市住房公积金管理规定》、《惠州市住房公积金贷款办法》,我中心对《惠州市住房公积金贷款操作规范》(征求意见稿)进行了修订,形成了征求意见稿。现公开征求社会各界意见,如有修改意见和建议,请于2018年4月26日前通过传真或电子邮件等方式反馈给我中心。

电子邮箱:hzgjj_zqdkk@126.com 

传真:0752-2731166

 

 

                    惠州市住房公积金管理中心

                             2018年4月11日

 

 

 惠州市住房公积金贷款业务操作规

 

为规范我市住房公积金贷款业务管理,维护住房公积金缴存者合法权益,根据国务院《住房公积金管理条例》以及《惠州市住房公积金管理规定》、《惠州市住房公积金贷款办法》,制定本规范。

第一条  释义

公积金中心是指惠州市住房公积金管理中心(含所辖县区管理部);

受委托银行是指经惠州市住房公积金管理委员会(以下简称“管委会”)指定的受公积金中心委托办理住房公积金贷款业务的商业银行;

公积金贷款是指由公积金中心以住房公积金为资金来源,委托受委托银行向缴存住房公积金的职工发放的,定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房贷款;

组合贷款是指借款人申请公积金贷款不足以支付购房款时,其不足部分可同时向受委托银行申请商业贷款,两种贷款总称为组合贷款;

商转公贷款是指商业性住房按揭贷款转为公积金贷款业务;

异地贷款是指在惠州以外的住房公积金中心缴存住房公积金,在惠州市购房时向惠州市公积金中心申请公积金贷款。

第二条  部门及职责

受委托银行以及公积金中心负责受理缴存职工的公积金贷款业务。

受委托银行负责贷前调查、整理录入及扫描资料、借款合同签订、变更合同信息、调整还款期限及方式、抵押登记、出质登记、权利凭证移交、核押、保管贷款档案及权利凭证等工作。

公积金中心相关业务科室、各县区管理部负责公积金贷款业务的审核审批。

第三条  申请公积金贷款的要件

3.1  公积金贷款的申请人须为中华人民共和国公民(不包括外籍及港澳台人士),申请人及抵押房屋的产权共有人须是年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人。

3.2  自住住房的要求:

申请人购买、建造的住房必须为自住住房。自住住房是指职工居住其内且对该房屋拥有所有权的住房。如购建住房所在城市为贷款申请人或配偶的户籍所在城市或长期工作(缴存住房公积金)所在城市,可以认定为自住住房。

3.3  缴存状况要求:

连续按月正常缴存住房公积金满6个月,且当前正常缴存。

异地贷款的,需提供缴存地公积金中心出具的《职工住房公积金缴存及贷款情况证明》、及近36个月的住房公积金缴存明细(缴存未满36个月的按实际缴存月数提供)。

3.4  信用状况要求

3.4.1  申请人及其配偶的中国人民银行《个人信用报告》(银行版)出现下列情况的,审批后可予贷款:

3.4.1.1  个人助学贷款有逾期,目前该笔贷款已经结清的准予贷款;

3.4.1.2  信用卡因为年费原因或因为发卡银行记账错误造成逾期,且已结清或销户的,凭发卡行(分行)的证明,可准予贷款。

3.4.2  申请人及其配偶的中国人民银行《个人信用报告》(银行版)出现下列情况的,不予贷款:

3.4.2.1  个人住房贷款(含公积金贷款或商业贷款)、消费性贷款(不含信用卡)、车贷、其他经营性贷款合并计算逾期累计超过6次、连续超过3次的不予贷款;

3.4.2.2  信用卡逾期累计超过6次、连续超过3次的不予贷款。

3.5  还款能力要求:

申请人家庭所有负债每月还款金额扣除申请人及配偶住房公积金月缴存额后,不超过申请人家庭月收入的50%,或每月还款金额扣除申请人及配偶住房公积金月缴存额后,不超过申请人家庭月收入扣除家庭基本生活费5000元后的余额。

借款人及其配偶缴存住房公积金的工资基数可作为收入依据,如按上述要求还款能力足够的,可不提供收入状况证明及收入流水情况。如按上述要求还款能力不够的且确有其他稳定收入的,可补充收入状况证明及最近6个月的收入流水情况。

申请人家庭所有负债是指中国人民银行《个人信用报告》(银行版)所载明的所有贷款的总和以及本次申请贷款金额。信用卡未归还余额如超过家庭月收入3倍以上的,按照信用卡未归还余额除以12合并计算每月还款金额。

3.6  住房公积金存量贷款的要求:

申请人及配偶双方均无尚未还清的公积金贷款,或无作为保证人尚未还清的公积金贷款。

第四条  申请公积金贷款的特别要求

4.1  房屋性质及座落的特别要求:

申请人必须是购买、建造“城镇住宅(商住)用地/住宅”用途性质的房屋;购买、建造、用于抵押的房屋座落必须位于惠州市范围内。

4.2  贷款年限特别要求:

贷款年限不得超过申请人法定退休年龄后5年(夫妻双方共同贷款的,以贷款年限较长的为准),贷款最长年限为30年且贷款年限加上房龄不得超过30年。

4.3  首期付款特别要求:

4.3.1  购买预售商品房、现房(已确权)商品房的,最低首付比例为20%。在与开发商签订的按揭合作协议中约定首付比例的,最低首付比例按照约定执行。如有组合商业贷款,商业贷款与公积金贷款的最低首付比例要求不一致时,按照两者中取高者进行确定。购买预售商品房、现房(已确权)商品房《商品房买卖合同》签订时间超过1年或《房地产权证》(或《不动产权证》)出证日期超过1年,评估价值低于合同价格的,按照最高贷款金额不超过评估价值的80%确定;

4.3.2  购买再交易住房(二手房)的,房屋价值应在合同价格、房屋评估价值与增值税普通发票注明的价税合计金额三者中取低者进行确定,全部贷款金额(含组合贷款)不超过房屋价值的60%确定,不再要求首付款转账凭证或收据;

4.3.3  建造住房的,全部贷款金额(含组合贷款)不超过抵押物评估价值的60%,且不超过工程总造价的60%,不再要求提供自有资金证明。

4.4  婚姻状况特别要求:

申请人及抵押房屋产权共有人:未婚的,提供我中心制订的《婚姻状况声明书》;已婚的,提供结婚证;离婚的,提供离婚证或人民法院判决书及我中心制订的《婚姻状况声明书》;丧偶的,常住人口登记卡婚姻状况是“丧偶”状态的提供我中心制订的《婚姻状况声明书》,如常住人口登记卡婚姻状况不是“丧偶”状态的,需提供相关的丧偶佐证材料。

4.5  房屋评估特别要求:

凡是购买预售商品房、现房(已确权)商品房《商品房买卖合同》签订时间超过1年或《房地产权证》(或《不动产权证》)出证日期超过1年的,以及购买二手房的,须提交公积金中心认可的房地产评估机构作出的价值评估报告。房屋价值应在合同价格、房屋评估价值与增值税普通发票注明的价税合计金额三者中取低者进行确定。

4.6  收款还款账户特别要求:

4.6.1  贷款用途为购买自住住房的,申请人借款款项必须划入以出卖方名义开立的银行账户内,或出卖方公证委托的收款人的账户内(公证书必须载明受托人收款的开户银行及账号),不得划入申请人的个人账户;贷款用途为建造、翻建、大修自住住房、商转公贷款的,申请人借款款项可直接划入申请人的个人账户;

4.6.2  还款账户、收款账户须提供广东省内(除深圳市)开设的有效人民币活期储蓄账户(具体的银行名称及受理范围详见公积金中心网站)。

4.7  贷款用途用于购房的特别要求:

4.7.1  购买预售商品房的,贷前调查阶段可提供草签合同,但在系统正式受理提交资料前需提供正式网签的购房合同、首付款发票或开发企业开具的首期付款收据以及付款凭证。申请时效为:从签定《商品房买卖合同》、预付首期的购房款之日起到合同载明的付清全部购房款日期之前;

4.7.2  购买现房(已确权)商品房的,贷前调查阶段可提供草签合同,但在系统正式受理提交资料前需提供正式网签的购房合同、首付款发票或开发企业开具的首期付款收据以及付款凭证、商品房权属登记证明书复印件(或《房地产权证》/《不动产权证》)。申请时效为:从签订《商品房买卖合同》、预付首期的购房款之日起到合同载明的付清全部购房款日期之前;

4.7.3  购买再交易住房(二手房)的,贷前调查阶段可提供原《房地产权证》(或《不动产权证》)或网签的《房地产买卖合同》、房地产评估初评报告,但在系统正式受理提交资料前需提供房产登记机构出具的《房地产登记申请受理回执》(已办完交易过户,提供新的《房地产权证》(或《不动产权证》),可不提供《房地产登记申请受理回执》及原《房地产权证》(或《不动产权证》)复印件、增值税普通发票、公积金中心认可的房地产评估机构作出的价值评估报告、原《房地产权证》(或《不动产权证》)复印件。申请时效为:《房地产登记申请受理回执》签发之日起90天内或房产登记机构颁发新《房地产权证》(或《不动产权证》)出证日期延后90天止;

4.7.4  不受理购买部分产权住房或购买直系亲属名下住房的公积金贷款申请;

4.7.5 不受理离婚后原配偶之间的房屋转移或交易的公积金贷款申请;

4.8贷款用途用于自建房的特别要求:

4.8.1  需提供《建设用地规划许可证》、《国有土地使用权证》(或《不动产权证》)、《建设工程规划许可证》、用于抵押的《房地产权证》(或《不动产权证》)及《国有土地使用权证》(或《不动产权证》)、抵押物的评估报告书、工程造价预算书;

4.8.2  申请时效为:《建设工程规划许可证》有效期内;

4.8.3  仅受理建筑面积144平方米以下的自建房贷款申请。

4.9  贷款用途用于商转公的特别要求:

4.9.1  申请人或配偶应当在本市商业银行已办理了用于购买本市行政区域内的自住住房的商业银行住房按揭贷款(以下简称商贷,不含公积金组合贷款),且该贷款尚未结清(组合贷款商贷部分不能申请商转公,商转公也不能形成组合贷款);

4.9.2  申请人及其配偶未发生过公积金贷款,且申请商转公贷款的住房系申请人家庭(包括夫妻双方和未成年子女及其产权共有人家庭)唯一住房;

4.9.3  申请人已经取得原贷款银行同意提前偿还全部原商贷的申请;

4.9.4  申请商转公贷款的住房已办出《房地产权证》(或《不动产权证》),且该住房应仅为原商贷设定了抵押权(无其他抵押权人且无查封等权利限制情形);

4.9.5  《惠州市商转公贷款确认书》自签发之日起60日内有效,借款人须于期限内办理还清商贷或还清商贷本息余额大于商转公贷款的差额部分手续,并注销原抵押登记,逾期未办理的,公积金中心可撤销借款人的商转公贷款申请。

4.10  住房套数认定特别要求:

对住房套数的认定以缴存职工家庭(申请人及其配偶、未成年子女)在房屋产权登记机构登记网签购房合同以及商业贷款未结清的住房套数为准。

4.10.1  有下列情况之一的,认定为二套房贷款申请:

4.10.1.1  申请人首次申请公积金贷款购买住房,但其家庭已有一套住房的;

4.10.1.2  申请人(或配偶)已利用公积金贷款购买过一套住房已结清且其家庭没有住房的,又申请公积金贷款购买住房的;

4.10.1.3  申请人(或配偶)已使用公积金贷款购买过一套住房且其家庭仅有一套住房的,又申请公积金贷款购买住房的;4.10.2  有下列情况之一的,认定为第三套及以上住房贷款申请,停止向以家庭为单位购买第三套及以上住房的申请人发放公积金贷款。

4.10.2.1  申请人其家庭已有二套(及以上)住房的;

4.10.2.2  申请人(或配偶)已使用过两次公积金贷款购买过两套住房的。

4.10.3  家庭成员与其他家庭共有产权的,拥有住房套数应合并计算,每一个部分产权的住房应计算一套住房。用于申请公积金贷款的住房如有其他家庭的共有产权人,其他家庭成员拥有的住房套数也一并计算住房套数。

4.10.4  受委托银行执行的住房套数认定标准与上述规定不一致的,组合商业贷款部分应按照商业银行的标准确定。

4.11  共同借款人的特别要求:

申请人配偶符合公积金贷款条件的,可以作为共同借款人。共同借款人可以不为产权人。共同借款的申请应当同时提出,同时审批。

4.12  全程保证特别要求:

4.12.1借款申请人为非本市户籍的,应当追加全程保证(即不可撤销的连带责任保证)。全程保证人可以是自然人,也可以是专业担保机构,具体由借款申请人自行选择。采用自然人保证方式的非本市户籍借款人,在还款期内将户籍迁至惠州市域的,可以申请解除全程保证,也可以申请将自然人担保转换为专业机构担保。

为公积金贷款提供全程保证的自然人,是所保证的公积金贷款的连带还款义务人。为公积金贷款提供全程保证的自然人,应当符合以下条件:

 1.具有惠州市户籍;

 2.在惠州市连续按月正常缴存住房公积金的时间达到申请公积金贷款的时限条件;

 3.没有未还清的公积金贷款;

 4.距离法定退休年龄完全覆盖所保证的公积金贷款期限;

5.自愿放弃在保证有效期内的公积金贷款申请权利。  

4.13  异地贷款的特别要求:

异地贷款只受理购房贷款,其他用途的贷款(商转公贷款、自建房贷款等)暂不办理。

第五条  公积金贷款的可贷额度

5.1  根据申请人住房公积金账户缴存余额以及已连续正常缴存时间确定贷款额度,计算公式:

 1.连续按月正常缴存住房公积金满6个月:贷款额度=个人住房公积金账户余额×8

 2.连续按月正常缴存住房公积金满12个月:贷款额度=个人住房公积金账户余额×15

 3.连续按月正常缴存住房公积金满36个月:贷款额度=个人住房公积金账户余额×20

5.2  上述个人住房公积金账户余额不包含最近12个月内的补缴金额以及近12个月内从外市转移到我市的金额。

5.3  夫妻共同申请贷款的,夫妻双方贷款额度单独计算,再加总。

5.4  以家庭为单位,首套房公积金贷款个人最高限额为40万元,夫妻共同申请最高限额为60万元;二套房个人最高限额为30万元,夫妻共同申请最高限额为50万元。

第六条  公积金贷款利率

贷款利率按照中国人民银行公布的利率执行。使用公积金贷款购买第二套住房,购房面积144平方米(含)以下的,贷款利率按同期首次使用公积金贷款利率的1.1倍执行,购房面积144平方米以上的,贷款利率按同期首次使用公积金贷款利率的1.15倍执行。

第七条  贷款申请人需要提交的材料

贷款用途

所需材料

可能需要提供的材料

购买预售商品房

1、2、3、4、5、6、7、8、9

15、16

购买确权(现房)商品房,未出《房地产权证》

1、2、3、4、5、6、7、8、9、14

15、16

购买确权(现房)商品房,已出《房地产权证》

1、2、3、4、5、6、7、8、9、12

15、16

购买二手房,未出《房地产权证》

1、2、3、4、5、6、7、9、10、11、12、15、17

9、16

购买二手房,已出《房地产权证》

1、2、3、4、5、6、7、10、13、15、17

9、16

商转公贷款

1、2、3、4、5、6、7、9、13、18、19

16

自建房贷款

1、2、3、4、5、6、7、15、20、21、22

16

7.1  所需资料注明原件的,需提供原件;注明复印件的,申请时只需提供复印件,在贷前调查时需要提供原件核对;未注明份数的,提供1份。上述资料中《房地产权证》也可为《不动产权证》。

1.申请人、配偶及抵押房屋的产权共有人填写《惠州市住房公积金贷款申请表》原件;

2.申请人填写《惠州市住房公积金贷款谈话笔录》原件;

3.申请人及其配偶分别填写《征信系统查询授权书》原件;

4.申请人及其配偶、抵押房屋的产权共有人的身份证件(4份)、常住人口登记卡复印件;

5.申请人婚姻证明材料(证书提供复印件,《婚姻状况声明书》为原件);

6.申请人供款账户复印件;

7.申请人、抵押房屋的产权共有人分别填写《家庭住房状况声明书》;

8.房款首期付款发票复印件或开发企业开具的首期付款收据复印件以及付款凭证复印件;

9.《商品房买卖合同》原件及复印件(购买二手房如普通增值税发票记载的合同价与实际成交价不符的提供;商转公贷款只需提供复印件,原商贷如果为购买二手房的无需提供该项资料);

10.商品住房增值税普通发票复印件;

11.不动产登记机构出具的《不动产申请登记受理回执》;

    12.卖方的原《房地产权证》(或《不动产权证》)复印件;

    13.买方的新《房地产权证》(或《不动产权证》)复印件;

14.商品房权属登记证明书复印件;

15.所购买(或设定抵押)房屋价值的评估报告原件(购买二手房需提供;购买预售商品房所提供的《商品房买卖合同》签订日期或购买确权(现房)商品房已办理房产证所提供的《房地产权证》(或《不动产权证》)出证日期超过1年的须提供);

16.证明还款能力资料(个人实际收入超过住房公积金缴存工资基数或未缴存住房公积金的需提供):收入证明原件、近6个月的与收入相符的银行流水账、收入超过个税起征点的需提供近6个月的个税纳税证明复印件;

17.由申请人签名确认的卖方的收款银行账户复印件;

18.原商贷借款合同、抵押合同复印件;

19.原商贷银行盖章确认的贷款余额证明、贷款明细证明(由银行出具的内容包含姓名、身份证号码、贷款金额、贷款年限等)以及贷款提前结清申请(经原商贷银行盖章批准)原件;

20.《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《国有土地使用证》(或《不动产权证》)复印件;

21.设定抵押房屋的《房地产权证》(或《不动产权证》)、《国有土地使用证》复印件;

22.自建房的工程造价预算书。

7.2  异地缴存职工除需提供上述材料外,还需提供缴存地公积金中心出具的《职工住房公积金缴存及贷款情况证明》、及近36个月的公积金缴存明细(缴存未满36个月的按实际缴存月数提供)。

7.3  上述材料中(1 《惠州市住房公积金贷款申请表》、5 《婚姻状况声明书》、7 《家庭住房状况声明书》、16 《收入证明》以及《职工住房公积金缴存及贷款情况证明》)需按照我中心制订的样式提供(详细见附件一);上述材料中(3 《征信系统查询授权书》)可按照我中心制订的样式提供,也可按照各受委托银行制订的样式提供。

第八条  贷款流程

     8.1  一般贷款办理流程(流程图详见附件二)

    8.1.1  贷前调查

    8.1.1.1  购买预售商品房、现房(已确权)商品房的,由开发商工作人员对申请资料进行收集整理后递交受委托银行;申请人也可以自行到受委托银行递交申请资料。购买再交易住房(二手房)、自建房、翻建及大修自住住房的,由申请人本人到受委托银行递交资料。

    申请人不确定受委托银行的,也可将贷款申请资料递交到公积金中心的贷款服务窗口,由公积金中心转交给受委托银行。

8.1.1.2  受委托银行在收到申请资料后须在规定的时限内对贷款申请进行贷前调查,贷前调查的内容包括申请人的申请条件、贷款的首付比例、额度、年限,住房套数的认定等是否符合公积金贷款相关规定的要求;约请申请人携带申请资料原件到受委托银行进行面谈,建立面谈记录;审核贷款申请材料的原件及复印件,确认相关资料是否真实、齐全、完整、合法及合规;核实抵押物、质押物、保证人的是否合法有效性等。对贷前调查不通过的,由受委托银行直接告知资料递交人或申请人并退回申请资料。

8.1.1.3  受委托银行将通过贷前调查的申请资料录入信息系统,按规定扫描相关资料,并在线提交给公积金中心正式受理借款申请。

8.1.2  贷款受理及审批

公积金中心受理由受委托银行在线提交的贷款申请资料后,须在规定的时限内完成贷款审核审批。

对不符合贷款条件的申请,由公积金中心退回受委托银行,并告知原因,受委托银行告知资料递交人或申请人并退回申请资料。

对申请资料不充分或不齐全的由公积金中心退回受委托银行,受委托银行通知申请人补齐资料后再行提交。

8.1.3  签订借款合同

受委托银行应该在规定的工作时限内完成复核并与借款人签订《借款合同》。

受委托银行审核人员在复核资料时发现有需要向公积金中心征询的情况,必须在签订合同前发起征询。发起征询后需待公积金中心回复意见后按照回复意见办理。

纯公积金贷款的公积金贷款人为惠州市住房公积金管理中心,由公积金中心签章;组合贷款的公积金贷款人为受委托银行,由受委托银行签章。

8.1.4  办理抵押登记手续

8.1.4.1  申请人未委托贷款服务机构(律师见证服务)的,由申请人与受委托银行代理人共同到房产登记机构办理抵押登记手续,房产证由申请人领取,他项权证或预告抵押登记证由受委托银行领取并保管。

申请人有委托贷款服务机构(律师见证服务)的,由贷款服务机构与受委托银行代理人共同到房产登记机构办理抵押登记手续,房产证由贷款服务机构领取,他项权证或预告抵押登记证由受委托银行领取并保管。

8.1.4.2  受委托银行将相关抵押登记信息录入信息系统并扫描相关权证原件。

8.1.5  发放登记

受委托银行办妥抵押登记后,在信息系统进行发放登记。

对于组合贷款,受委托银行需并将商贷的相关信息录入信息系统后。

8.1.6  放款

公积金中心根据受委托银行发放登记的情况检查无误后放款。

    8.2  商转公贷款办理流程(流程图详见附件三)

    8.2.1  贷前调查

    8.2.1.1  商转公贷款的申请资料由申请人递交到公积金中心的贷款服务窗口,由公积金中心转交给受委托银行。

8.2.1.2  受委托银行在收到申请资料后须在规定的时限内对贷款申请进行贷前调查,贷前调查的内容包括申请人的申请条件、贷款的首付比例、额度、年限,住房套数的认定等是否符合公积金贷款相关规定的要求;约请申请人携带申请资料原件到受委托银行进行面谈,建立面谈记录;审核贷款申请材料的原件及复印件,确认相关资料是否真实、齐全、完整、合法及合规;核实抵押物、质押物、保证人的是否合法有效性等。对贷前调查不通过的,由受委托银行直接告知资料递交人或申请人并退回申请资料。

8.2.1.3  受委托银行将通过贷前调查的申请资料录入信息系统,按规定扫描相关资料,并在线提交给公积金中心正式受理借款申请。

8.2.2  贷款受理及审批

公积金中心受理由受委托银行在线提交的贷款申请资料后,须在规定的时限内完成贷款审核审批。公积金中心审核通过后出具《惠州市商转公贷款确认书》。

对不符合贷款条件的申请,由公积金中心退回受委托银行,并告知原因,受委托银行告知资料递交人或申请人并退回申请资料。

对申请资料不充分或不齐全的由公积金中心退回受委托银行,受委托银行通知申请人补齐资料后再行提交。

8.2.3  结清原商业贷款

申请人在《惠州市商转公贷款额度确认书》规定时间内到原商贷银行提前结清原商业贷款,赎回房产证,到房产登记机构解除抵押登记。

8.2.4  签订借款合同

受委托银行应该在规定的工作时限内完成复核并与借款人签订《借款合同》。

受委托银行审核人员在复核资料时发现有需要向公积金中心征询的情况,必须在签订合同前发起征询。发起征询后需待公积金中心回复意见后按照回复意见办理。

商转公贷款的贷款人为惠州市住房公积金管理中心,由公积金中心签章。

8.2.5  办理抵押登记手续

8.2.5.1  申请人未委托贷款服务机构(律师见证服务)的,由申请人与受委托银行代理人共同到房产登记机构办理抵押登记手续,房产证由申请人领取,他项权证或预告抵押登记证由受委托银行领取并保管。

申请人有委托贷款服务机构(律师见证服务)的,由贷款服务机构与受委托银行代理人共同到房产登记机构办理抵押登记手续,房产证由贷款服务机构领取,他项权证或预告抵押登记证由受委托银行领取并保管。

8.2.5.2  受委托银行将相关抵押登记信息录入信息系统并扫描相关权证原件。

8.2.6  发放登记

受委托银行办妥抵押登记后,在信息系统进行发放登记。

8.2.7  放款

公积金中心根据受委托银行发放登记的情况检查无误后放款。

第九条  办结时限

贷前调查(从贷款资料收件至贷款系统提交):5个工作日;贷款审核审批:5个工作日;签订合同:3个工作日;抵押登记:16个工作日;发放登记:2个工作日(纯公积金)/5个工作日(组合);贷款发放:2个工作日。

商转公抵押登记办结时限在签定合同后,撤销原商业贷款抵押登记且将《不动产权证》送达受委托银行16个工作日止。

购买确权房(现房)商品房、二手房抵押登记办结时限在签定合同后将《不动产权证》送达受委托银行16个工作日止。

第十条  贷后管理

10.1  未放款合同注销

申请人已经签订了借款合同,但是又想注销贷款的,借款人需携带身份证件到贷款银行办理未放款合同注销,否则,申请人会一直存在未完结的合同,不允许再次申请贷款。

贷款审核通过后但未成功发放才能申请需要办理此业务,注销一旦成功则不可恢复;若已经办理完签订合同,需要注销贷款后到银行注销合同;若已经办理完抵押登记的,注销合同后需要在抵押管理模块中进行注销抵押登记。

10.2  还款账号变更

借款人持本人有效身份证件和新的还款账号到贷款银行办理变更。

10.3  还款年限变更

10.3.1  借款人持有效身份证件和借款合同原件到贷款银行办理。自发放贷款日起满12个月后才可以申请办理,原则上一年度只能办理一次。只受理正常还款中的贷款合同,逾期不能申请。

10.3.2  最长贷款年限必须满足第4.2条的规定。

10.3.3  缩短贷款年限必须符合第3.3条的规定,且仅接受缴存工资基数作为收入依据。

10.3.4  组合贷款商贷部分不要求与公积金贷款年限一致。

10.4  还款方式变更

10.4.1  借款人持有效身份证件和借款合同原件到贷款银行办理。自发放贷款日起满12个月后才可以申请办理,原则上一年度只能办理一次。只受理正常还款中的贷款合同,逾期不能申请。

10.4.2  公积金贷款还款方式为等额本息还款法及等额本金还款法两种,借款人可在这两种方式中任选一种。组合贷款商贷部分不要求与公积金贷款还款方式一致。

10.5  提前还款

10.5.1  借款人持有效身份证件和借款合同原件到贷款银行办理。自发放贷款日起满12个月后才可以申请办理,原则上一年度只能办理一次。只受理正常还款中的贷款合同,逾期还款可以与提前还款同时办理。

10.5.2  提前还款可部分提前还款,也可全额提前还款,部分提前还款最低限额为1万元。

10.5.3  提前还款免收违约金。

10.5.4  组合贷款商贷部分不要求与公积金贷款部分等比例提前还款。

10.5.5  部分提前还款后,剩余部分贷款的利率仍按原借款期限同档次利率标准执行。

10.6  贷款逾期管理

10.6.1  逾期1期的,受委托银行应通过电话语音通知或短信等方式予以催收;

10.6.2  逾期2期的,受委托银行要尽快查明逾期原因,向借款人下达《逾期贷款催收通知书》予以催收,并将逾期情况及原因按月汇总后书面告知公积金中心;

10.6.3  逾期3-5期的,由公积金中心会同受委托银行联合催收,对于无法通过电话、短信或信函方式联系的借款人,或是采用上述方法催缴仍拒不履行义务的借款人,受委托银行应指派专人上门催收;

10.6.4  逾期6期以上(含6期)的,采取房产抵押担保方式的,按所签订借款合同的有关规定,贷款人为受委托银行的,由受委托银行提起诉讼,贷款人为公积金中心的,由公积金中心提起诉讼。

第十一条  贷款违约处理

11.1  贷款偿还期间,借款人出现下列情形之一的,按贷款违约处理:

11.1.1  借款人不按借款合同约定按时偿还借款本息的,对逾期部分,公积金中心或受委托银行按借款合同约定计收复息、加收罚息。连续3个月或累计6个月未按时偿还借款本息的,公积金中心或受委托银行可提出终止借款合同,提前收回贷款。借款人不能偿还借款本息的,公积金中心或受委托银行有权会同有关部门依法处分抵押物、质押物,或要求保证人承担连带保证责任。

11.1.2  借款人提供虚假文书,已经或可能造成贷款损失的,公积金中心或受委托银行有权提前收回贷款,追偿损失。

11.1.3  未经受委托银行同意,借款人将设定抵押权或质押权的财产或权益拆除、赠与或重复抵押的,公积金中心或受委托银行有权提前收回贷款。

11.1.4  借款人擅自改变贷款用途的,公积金中心或受委托银行有权提前收回贷款,并对挪用部分按中国人民银行规定加收罚息。

11.1.5  借款人拒绝或阻挠对贷款使用情况进行监督检查的,公积金中心或受委托银行有权提前收回贷款。

11.1.6  借款人与公民、法人或其他组织签订有损公积金中心或受委托银行权益的合同或协议,公积金中心或受委托银行有权提前收回贷款。

11.1.7  质押物价值明显减少影响公积金中心或受委托银行实现质权,而借款人未按要求落实新质押物的,公积金中心或受委托银行有权提前收回贷款。

11.1.8  保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力,借款人未按要求落实新保证人的,公积金中心或受委托银行有权提前收回贷款。

11.1.9  借款人或保证人有违反借款合同约定的其他行为,公积金中心或受委托银行有权提前收回贷款。

11.2  公积金中心和受委托银行可依法采取下列一种或数种贷款违约处置措施,追究借款人的违约责任:

11.2.1  限期纠正违约行为;

11.2.2  按约定或国家规定标准计收罚息;

11.2.3  提前收回全部贷款;

11.2.4  提前处置抵押物或质押权利,以所得价款偿还贷款本息;

11.2.5  要求保证人承担保证责任;

11.2.6  依法采取其他手段追偿贷款本息。

第十二条  监督管理

12.1  职工在申请贷款时,应当按照要求如实申报信息。如有隐瞒或虚构婚姻状况、直系亲属关系、购房行为、住房数量等情况的,公积金中心及受委托银行按以下方式处理:

12.1.1  终止借款合同、停止支付或提前收回全部贷款,并退回按照同期商业贷款基准利率与住房公积金贷款利率计算的利息差额。

    12.1.2  全额退回该笔贷款已提取的住房公积金。

    12.1.3  5年内不予受理提取、贷款申请。

    12.1.4  通过网站或媒体向社会曝光。

    12.1.5  作为信用不良记录纳入依法设立的信用管理平台。

    12.1.6  其他后续出台的相关规定。

12.2  贷款发放后,借款人故意停缴或少缴住房公积金的,公积金中心和受委托银行可以依据借款合同提前收回贷款,或自借款人故意停缴或少缴住房公积金认定之日起按同档次商业住房贷款利率计息。

12.3  借款人以欺骗手段骗取贷款,或恶意逃废债务,非法转移抵(质)押物,涉嫌构成犯罪的,公积金中心或受委托银行将移交司法机关依法追究刑事责任。

第十三条  贷款保证金管理

13.1  借款人以预购商品房设定抵押作为债权担保的,公积金中心应充分调查,与该预售商品房的房地产开发企业签订按揭合作协议,由该房地产开发企业提供阶段性连带责任保证。

13.2  按揭合作协议由公积金中心、惠州市住房公积金协会、开发企业三方签订,并委托惠州市住房公积金协会管理贷款保证金。

13.3  贷款保证金比例为住房公积金贷款总额的5%-20%,保证金比例由公积金中心根据房地产开发企业的资信状况、担保能力等情况确定。

13.4  在发放登记前,受委托银行应先查询保证金账户情况,保证金余额不足的,及时通知房地产开发企业存款。

第十四条  本规范由惠州市住房公积金管理中心负责解释。

第十五条  本规范自公布之日起施行,有效期5年。与本规范相抵触的有关规定同时停止执行。



责任编辑:惠州市住房公积金管理中心

主办:惠州市住房公积金管理中心   地址:惠州市惠城区江北街道办三新北路31号   技术支持:惠州市信息中心

电话:0752-12329    电子邮箱:gjjzhjh@huizhou.gov.cn    网站标识码4413000056   粤ICP备06092235 粤公网安备 44130202000575号

本网站建议使用IE6.0以上版本浏览器、1024x768显示模式浏览